Человек из финтеха: как понять, что с вами работает лучший специалист по платежным решениям новости на сайте СРО «МиР»

Это мощнейший драйвер технологического прогресса, который с каждым годом усиливает свое влияние. Согласно результатам исследования EY, Россия входит в топ-3 стран по популярности финтех-услуг, уровень проникновения которых у нас достигает 82%. В других странах эта отрасль тоже стремительно развивается. О том, насколько сильно финтех влияет на жизнь и бизнес, рассказывает Александр Саликов, лид-линк круга ИТ банка «Точка». Несомненно, есть определенные вопросы, которые следует учитывать, когда дело доходит до внедрения и поддержки финтеха. Однако эти технологии предлагают банкам невероятный потенциал для снижения операционных расходов и повышения эффективности, что в конечном итоге приведет к улучшению обслуживания клиентов.

Прекращение работы платежных систем Visa и Mastercard, Apple Pay и Google Pay, удаление мобильных приложений банков, уход западных производителей ПО с локального рынка – все это уже оказало существенное влияние на развитие российского финтех-рынка. В этих исследованиях технологии обычно рассматриваются как положительно связанные с экономическим ростом. Также, технологии рассматриваются как решение проблемы снижения информационной асимметрии, существующей между агентами (например, заемщиками и кредиторами) при предоставлении финансовых услуг. В частности, считается, что финтех, благодаря использованию машинного обучения, значительно уменьшает информационную асимметрию.

Их коммуникативное преимущество, то есть их роль в качестве «первого контактного лица», дает им обширные данные о потребителях и продавцах, что, в свою очередь, создает информационное преимущество. Таким образом, платформы способны осуществлять как информационный, так и пространственный захват. Для банков эти факты вызывают некоторые трудности. Один из них – это потеря взаимодействия с клиентами и, следовательно, их сильного конкурентного преимущества в коммуникации. Во-вторых, специализированные участники рынка теперь становятся более сильными конкурентами, поскольку они могут легко распространять свои услуги через платформы по всему миру. Инновации в области коммуникаций вызвали тенденцию к консолидации банков, которая привела к созданию крупных универсальных банков и отмене Закона Гласса-Стиголла в США в 1999 году.

FinTech сфера и ее плюсы

«На площадке Умного города мы собрали ведущие банки для того, чтобы обсудить вопросы финтеха в области залогового кредитования. Финтех обычно ассоциируется с B2C, но вопросы внутренней автоматизации и оптимизации процессов и сроков также важны. Сфера платежных решений – не та область, где безоговорочно работает маркетинговое правило «Клиент всегда прав». Клиент здесь – партнер, и менеджер провайдера платежных решений не столько обслуживает, сколько помогает развивать бизнес. Умение успешно провести трудные переговоры по сложным нюансам сервиса для финтех-специалиста гораздо важнее навыка вовремя продать клиенту дополнительную, но не обязательную услугу.

Кейс «Промсвязьбанка» и «Точки» показывает, что одним из существенных плюсов от вхождения в среду Открытого банкинга для кредитных организаций является ощутимое улучшение клиентского опыта. Клиенту банка, использующего открытые API, не нужно заниматься сбором документов, передавать выписки и заявки из одного банка в другой. Вся информация о клиенте передается между банками напрямую, быстро и удобно. Таким образом, финтех способствует экономическому росту, создавая выгодные условия на рынке кредитования, в том числе для малого и среднего бизнеса. Кроме того, финтех упрощает ведение самого бизнеса, снижает транзакционные издержки, поэтому уровень развитости финтеха и количество малых и средних предприятий на душу населения могут показывать сильную взаимосвязь. Модель, построенная для США, была оценена на основе тех же тестов, что и модель для ЕС (табл. 3).

Карьерные перспективы финтех-специалистов не ограничены

Кибератаки приводят к тяжелым последствиям и потере репутации для финансовой компании. Проблемы возникают по многим причинам, главные из которых – сотрудничество со сторонними организациями, активное использование мобильных технологий и онлайн-передачи данных, рост хакерских атак. По данным Cybersecurity Ventures, в начале 2021 года ущерб, связанный с киберпреступностью, достиг отметки 6 триллионов долларов в год.

Наиболее значимыми факторами, препятствующими развитию отрасли финансовых технологи в России, оказались высокие затраты на внедрение финансовых технологий и низкая финансовая грамотность населения (рисунок 2). Более качественное и персонализированное банковское дело. Банки могут извлечь выгоду из специализации финтех-фирм для расширения своих традиционных предложений и предоставления их экономичным и гибким способом.

Другими словами, таким способом найден экзогенный компонент модели, описывающий развитие финансовых технологий. Важной отличительной особенностью цифровых платформ является то, что их подавляющая рыночная власть над каналами распределения дает им преимущество перед банками при принудительном взыскании. Угроза внесения клиента в черный список после просрочки выплат по кредиту может иметь большой вес, особенно в слабой институциональной среде. Существуют и вовсе экзотические формы кредитования. Так, компании Zola Electric и M-Kopa предлагают жителям Южной Сахары, наименее обеспеченного в Африке региона, микрокредитование для покупки небольших солнечных электростанций. После заключения договора семьям поставляют системы генерирования электроэнергии, а средства взимаются при помощи мобильного банкинга.

Взаимодействие через открытые API развивает конкуренцию и создает равные возможности для всех участников цифрового финансового рынка по созданию новых продуктов и сервисов. Кроме того, Открытый банкинг позволяет клиентам управлять своими данными и получать персонифицированные услуги. Чтобы сравнить влияние развития финтеха на экономический рост в разных странах, значения коэффициентов стандартизированы. Согласно построенной модели, все переменные статистически значимы при уровне значимости, как минимум 0.01. При увеличении роста подписок на сотовую связь на 100 человек населения на 1 п.п., экономический рост ускоряется на 0.02 п.п. Опираясь на p-значения коэффициентов, можно подтвердить их значимость и сделать промежуточные выводы.

Делегируй и адаптируй: зачем бизнесу финтех-продукты и как их интегрировать

Мерчанты начали открывать интернет-магазины, другие компании инвестировали в цифровизацию и автоматизацию. Даже если бизнес не планирует разрабатывать собственные финтех-продукты, он легко сможет адаптировать готовые решения и для этого не придется перекраивать всю инфраструктуру. Без своевременного обновления систем и подходов дополнительный финтех-продукт может стать обременением, а не дополнительным источником прибыли.

• При увеличении роста подписок на сотовую связь на 100 человек населения на 1 п.п., экономический рост ускоряется на 0.02 п.п.
• Платежные инструменты становятся базовой надстройкой, а непрофильные компании — от Apple до ByteDance — запускают финансовые продукты.
• Цели внедрения финтеха в традиционных финансовых институтах.
• Это может сказаться на работоспособности модели, однако, лишь с ограниченным эффектом, поскольку корреляция с базовым показателем сильная (выше 0.7).
• Поэтому для целей исследования использованы коррелирующие данные.
• Например, внесение поправок в 152-ФЗ “О персональных данных”, а также нормативные акты подобные Общему регламенту по защите данных ЕС .

Факторы, оказывающие положительное и отрицательное влияние на сбор средств. Природа рисков финтеха для традиционных финансовых организаций. Позитивное и негативное воздействие финтеха на какие различия между ФинТехом и ТехФином традиционные бизнес-модели в финансовой отрасли. Синергетическая модель взаимодействия финтеха и традиционных финансов. Направления трансформации традиционных финансовых институтов.

Карьера в финтехе: чем занимаются и сколько зарабатывают специалисты в этой сфере

В 2020-м инвестиции в финтех достигли $44 млрд, почти на 20% превысив показатели 2019-го. Платежные инструменты становятся базовой надстройкой, а непрофильные компании — от Apple до ByteDance — запускают финансовые продукты. Как реагировать бизнесу и когда диверсификация имеет смысл, рассказал Александр Агаков, коммерческий директор Группы QIWI. Хотя многие финтех-компании и не попадают на экран радара регуляторов, но все меняется, когда их обороты растут. Регуляция может быть ключевым фактором, влияющим на рост финтех-компаний, особенно в случае, к примеру, возникновения проблем с кибербезопасностью у кого-либо из новых игроков рынка.

Увеличение этого показателя на 1 процентный пункт ускорит экономический рост на 0.02 процентных пункта. Влияние капитала, тем не менее, более заметно и ускорит рост на 0.4 процентных пункта. Подрывные технологии начинают свою деятельность с низкотехнологичных (менее технологически искушенных клиентов) или новых рынков и, по мере совершенствования и распространения подрывных технологий, захватывают основных (высокоискушенных) клиентов. Таким образом, обладая преимуществами эффективности и низкой стоимости, «подрывные» компании способны вытеснить более крупных игроков, то есть лидеров рынка. Интернет также породил цифровые платформы, являющиеся мощными посредниками, которые консолидируют информацию, соединяют покупателей и продавцов и обеспечивают одноранговую связь . Их природа как двусторонних рынков порождает значительные сетевые внешние эффекты, которые ограничивают возможность конкуренции и благоприятствуют немногим крупным игрокам .

Для начала достаточно базово понимать математику, экономику и один язык программирования, а остальному учиться постепенно и плавно входить в сферу. Но начинать лучше всего в корпорации, где будет возможность нарастить экспертность и развивать свои знания и навыки. Крупные финтех-компании, как правило, ориентируются друг на друга и стараются поддерживать одинаковый уровень зарплат.

Финтех-специалисты могут работать удалённо

Традиционные компании с традиционным продуктом. Отдельный момент, на котором нужно остановиться при рассмотрении преимуществ среды открытых API для банков, — перспективы продвижения клиентских продуктов в новых каналах продаж. В конце 2021 года к пилотным проектам Открытого банкинга подключились финансовые маркетплейсы — Финуслуги Московской биржи и Сравни.ру. То есть финансовые сервисы не только готовы к самостоятельной активности в рамках доверенной среды открытых API, но и рассчитывают на совместную с банками разработку и продвижение новых финансовых продуктов. Сама модель построена на основе неоклассической модели экзогенного роста, разработанной Робертом Солоу и Тревором Своном, в которую включен элемент технологического прогресса.

Цели оценки экономической эффективности финтех-проектов. Виды показателей экономической эффективности (абсолютные и относительные, фактические и прогнозные, в денежном и натуральном выражении). Проблемы оценки экономической эффективности финтех-компаний и финтех-проектов. Факторы успешной оценки экономической эффективности финтех-проектов.

AppsFlyer & iOS 14 Новый вызов – новые возможности

Алхазов- студент, Кубанский государственный аграрный университет. Если тебе интересна данная сфера и ты хочешь работать в нашей компании – переходи по ссылке и ищи подходящую вакансию. Развитие финтехстартапов в Российской Федерации // Глобальные рынки и финансовый инжиниринг.

Изучить и приобрести практические навыки использования инструментария финансовых технологий и его применения к реалиям российского и международного бизнеса. Приобрести знания и навыки для анализа траекторий развития, выявления устойчивых трендов в сфере финансовых технологий. Повышение лояльности клиентов за счет удобства пользования услугами.

Эти стартапы предоставляют технологии для построения и внедрения скоринговых моделей. В качестве примера можно привести ZestFinance и UpStart. Технологии первой анализируют данные онлайн-активности клиентов, второй — учитывают еще и образование потенциальных заемщиков. Используя современные технологии, банки расширяют спектр предлагаемых услуг, развивают нефизические каналы обслуживания, разрабатывают новые методы работы с клиентами. Это может быть, например, открытие счета без посещения клиентом офиса банка и упрощение ряда операций.

В некоторых приложениях современные компьютерные системы выполняют задачи на уровнях, намного превосходящих возможности человека. Fintech изменил индустрию финансовых услуг во многих отношениях, создав новые системы для консультирования по вопросам инвестиций, финансового планирования, кредитования бизнеса и платежей. «Развитие единой системы удаленной биометрической идентификации избавит банки от необходимости https://xcritical.com/ запрашивать у клиентов документы для проверки, а заемщиков – от необходимости посещать отделения банков при оформлении того или иного продукта или услуги. Это позволит банкам снизить расходы на обслуживание и повысить уровень сервиса, а заемщикам – экономить время и пользоваться продуктами и услугами банков полностью удаленно. Пока известны единичные случаи использования системы гражданами.

Это вынуждает многие традиционные финансовые институты, такие как банки, развивать свои бизнес-модели в соответствующем направлении. Ранние формы fintech включали обработку данных и автоматизацию рутинных задач. Затем последовали системы, которые обеспечивали исполнение решений в соответствии с указанными правилами и инструкциями. С тех пор Fintech продвинулась в приложения для принятия решений, основанные на сложной логике машинного обучения, где компьютерные программы могут «учиться» как выполнять задачи с течением времени.